Kann man wirklich ein Auto mit einer Anzahlung von 10 % kaufen? Augen auf: Die Kanäle für den Autokauf mit geringer Anzahlung bergen viele Tricks

Die Werbung, mit dem Auto nach Hause zu fahren, ohne einen Cent auszugeben, ist sehr attraktiv. In letzter Zeit machen Plattformen wie Danggeche, Maodou New Car Network und Youxin Used Cars in U-Bahnen und im Internet massiv Werbung mit Slogans wie „Null Anzahlung“ und „10 % Anzahlung“. Sie können das Auto nicht nur ohne Geldausgaben mitnehmen, sondern „Kaufsteuer und Versicherung sind inklusive“. Ist das wirklich eine gute Sache?

Eine Untersuchung eines Reporters der IT Times ergab, dass der sogenannte „Autokauf ohne Anzahlung“ voller Betrügereien ist. Nicht nur ist der tatsächliche Rückzahlungspreis viel höher als bei einem gewöhnlichen Autokredit, auch die in der Werbung erwähnte „inklusive Umsatzsteuer und kostenloser Versicherung“ ist nur ein Gimmick, und die Verbraucher müssen trotzdem dafür bezahlen. Darüber hinaus müssen Verbraucher bei der Verlängerung und vorzeitigen Rückzahlung ihrer Versicherungen die Augen offen halten.

Noch beunruhigender ist, dass der Verbraucher nicht das tatsächliche Eigentum an diesen Fahrzeugen hat, die ohne Anzahlung gekauft wurden, da der Staat klar festgelegt hat, dass die Anzahlung für ein neues Auto nicht weniger als 20 % betragen darf. Kommt es zu einem Streit oder Verkehrsunfall, ist die Abwicklung äußerst kompliziert.

„Mieten statt kaufen“ ist im Ausland schon seit vielen Jahren auf dem Vormarsch und stellt eine ausgereifte Form des Auto-Finanzleasings dar. Durch die Nachahmung im heimischen Internet ist das Wesen des „Leasings“ jedoch verwischt. Viele Websites stehen nicht nur im Verdacht, falsche Propaganda zu betreiben, sondern könnten sogar die Fehler ähnlicher Internet-Finanzplattformen wie Barkredite und Konsumentenkredite wiederholen und damit die rote Linie der Regulierung berühren.

Niedrige Anzahlung? Die Schlusszahlung ist ein „Trick“

Danggeche, in das Alibaba und Ant Financial gemeinsam strategische Investitionen tätigen, hat den Slogan „Danggeche mit 10 % Anzahlung“ und seine Werbung ist oft in U-Bahnen und Kinos zu sehen. Im Neuwagenbereich der App können fünf Modelle ohne Anzahlung gekauft werden, für die meisten anderen Autos ist eine Anzahlung von etwa 10 % erforderlich.

Der Reporter versuchte, einen Volkswagen Lavida 1.6L Automatik-Komfortmodell 2017 zu kaufen. Die App zeigte, dass der vom Hersteller empfohlene Verkaufspreis 136.900 Yuan betrug, einschließlich Mehrwertsteuer und einjähriger Versicherung. Der Reporter sah auf der Seite, dass es Anzahlungsoptionen zwischen 10 % und 20 % gab und eine Anzahlung von 10 % 13.600 Yuan betrug. Aus den Anweisungen zum Autokauf geht hervor, dass die Höhe der Anzahlung für jeden Käufer unterschiedlich ist und auf der persönlichen Bonitätsprüfung von Ant Financial basiert.

Gemäß dem einjährigen Ratenzahlungsplan der App beträgt die monatliche Rate bei einer Rückzahlung in 12 Raten zusätzlich zur Anzahlung von 13.600 Yuan 2.998 Yuan und es müssen zusätzlich 3.000 Yuan Lieferservicegebühr bezahlt werden. Auf der Seite steht eindeutig, dass das erste Jahr die Umsatzsteuer und ein Versicherungsjahr umfasst. Der Reporter berechnete auf Grundlage dieses Plans, dass die nach einem Jahr zu leistende Schlussrate 136.900 (Gesamtpreis) - 13.600 (Anzahlung) - 2.998*12 (Gesamtratenzahlung für ein Jahr) = 87.324 Yuan betragen sollte, wobei die Lieferservicegebühr nicht enthalten ist. Der Plan zeigt jedoch, dass die endgültige Zahlung, die die Verbraucher leisten müssen, 102.600 Yuan beträgt, was einer Differenz von 15.276 Yuan zwischen den beiden Beträgen entspricht.

Liegt es daran, dass der Reporter nicht gut in Mathe ist? Auf die Fragen des Reporters antwortete Frau Wu, Managerin des Danggeche Zhongshan North Road-Geschäfts, dass der Preisunterschied aus der Kaufsteuer, der Zulassungsgebühr, der GPS-Gebühr usw. des Autos bestehe, es jedoch keine konkrete Kostenaufschlüsselung gebe. Zur Beschreibung auf der Website, dass „Kaufsteuer und Versicherung enthalten“ seien, vermied sie es, darüber zu sprechen. Der Kundendienstmitarbeiter des Taobao-Flagship-Stores von Danggeche erklärte, dass die Kaufsteuer tatsächlich in den Kosten des ersten Jahres enthalten sei, die Schlusszahlung jedoch dem Restwert des Fahrzeugs entspreche, der nach Branchenstandards berechnet werde, nachdem das neue Auto ein Jahr lang genutzt wurde. Es ist nicht einfach das Ergebnis des Abzugs der Zahlung für das erste Jahr vom empfohlenen Preis.

Doch egal, welche Aussage zutrifft, sie ist im Ratenzahlungsplan von Dangeche nicht klar dargelegt. Wenn Verbraucher nicht aufpassen, zahlen sie möglicherweise mehr als 10.000 Yuan, ohne es zu wissen.

Ähnliche Situationen kommen nicht nur auf Dangeche vor. Maodou New Car Network konzentriert sich auch auf den Kauf von Neuwagen mit geringer Anzahlung. Der Reporter fand dort die gleiche 2017er Volkswagen Lavida 1.6L Automatik-Komfortversion mit einem Preis von 136.900 Yuan, einschließlich Kaufsteuer und einjähriger Versicherung, zuzüglich 2.900 Yuan Lieferservicegebühr. Für die Neuwagen von Maodou gibt es keinen Einjahresplan, der Plan beginnt bei mindestens 24 Raten. Am Beispiel dieses Autos sieht der Plan bei einer Anzahlung von 10 % und 24 Raten folgendermaßen aus: eine Anzahlung von 13.600 Yuan, eine monatliche Zahlung von 5.804 Yuan und eine Gesamtzahlung von 152.986 Yuan in 24 Monaten. Auf der Seite von Maodou ist kein Restzahlungsbetrag wie auf Dangeche angegeben, aber in den Anweisungen zum Autokauf gibt es einen Punkt namens „einbehaltener Kaufpreis“, der besagt, dass „der Leasingnehmer nach Beendigung des Finanzierungsleasingverhältnisses den Restwert des Leasinggegenstands oder den Vertragswert zahlt, um das Eigentum an dem Leasinggegenstand zu erwerben, und der gezahlte Preis ist der einbehaltene Kaufpreis.“

Herr Zhong, ein Verkäufer von Maodou New Car Network, erklärte Reportern, dass der ursprüngliche Kaufpreis 5.000 Yuan betragen habe, das Unternehmen jedoch 4.999 Yuan vorgestreckt habe, sodass der Käufer nach Ablauf der Ratenzahlung nur 1 Yuan für die Übertragung des Fahrzeugs zahlen müsse. Auf der offiziellen Website findet sich diese Aussage allerdings nicht und die Website lässt viel Raum für Interpretationen, wie viel der Autokäufer nach Ablauf der vierjährigen Leasingdauer als „Retention Price“ zahlen muss.

Der Reporter berechnete, dass der einjährige Kaufpreis von Dangeche einschließlich der Lieferservicegebühr insgesamt 155.176 Yuan beträgt. Basierend auf dem empfohlenen Verkaufspreis von 136.900 Yuan beträgt der jährliche Zinssatz 13,3 %. In Offline-4S-Läden beträgt der Verkaufspreis dieses Autos etwa 130.000 Yuan. Der jährliche Zinssatz erhöht sich dadurch auf 19,3 %.

Offline-4S-Läden bieten in der Regel zinslose Kredite mit einer Laufzeit von zwei Jahren an, die Anzahlung muss jedoch bei etwa 30 bis 40 % liegen. „Dies ist die von Volkswagen festgelegte Bankenregelung. Die Mindestanzahlung muss 30 % betragen.“ Eine Verkäuferin in einem Volkswagen 4S-Geschäft sagte dem Reporter der IT Times, sie habe qualifizierten Verbrauchern geraten, den Autokauf auf E-Commerce-Plattformen zu vermeiden, da die tatsächlich gezahlten Gebühren nicht niedrig seien.

Li Qian, ein Anwalt der Anwaltskanzlei Guangxin Junda in Guangdong, erklärte dem Reporter der IT Times, dass gemäß den neu überarbeiteten „Maßnahmen zur Verwaltung von Autokrediten“, die von der Zentralbank herausgegeben und am 1. Januar 2018 in Kraft gesetzt wurden, die maximale Kreditquote für selbst genutzte Fahrzeuge mit herkömmlichem Antrieb 80 % beträgt, d. h. die Mindestanzahlung betrage 15–20 %. Wenn Sie also eigenmächtig die Methode „Null Anzahlung“ für den Autokauf verwenden, kann die Bank den Kreditvertrag kündigen und die Kreditvergabe verweigern. Möglicherweise stehen Sie auch vor dem Problem, dass der Autokäufer Ihre Schadensersatzansprüche gerichtlich geltend macht.

Kaufen Sie ein neues Auto? Nein, es ist ein Mietwagen.

Um Versicherungsrisiken zu vermeiden, werben diese Plattformen für Neu- und Gebrauchtwagen zwar mit „Keine Anzahlung, nehmen Sie ein neues Auto mit nach Hause“ und bieten auf ihren Websites „Vergleich zwischen dem Kauf eines Neuwagens mit Maodou und dem Kauf eines Autos mit anderen Krediten“ an, doch in Wirklichkeit gehört Ihnen das Auto erst, wenn der Restbetrag beglichen ist.

Frau Wu erzählte dem Reporter der IT Times, dass der Eigentumsnachweis des Fahrzeugs im ersten Jahr auf den Namen Zhejiang Dasouche Financial Leasing Co., Ltd. registriert war und ein Nummernschild aus Nanjing hatte. „Nach einem Jahr können Sie die Überweisung durchführen, unabhängig davon, ob Sie den Restbetrag in Raten oder in einer Summe begleichen möchten. Die Überweisungsgebühren und die damit verbundenen Steuern werden von der Plattform getragen.“ Darüber hinaus erfuhr der Reporter der „IT Times“, dass dem Käufer die Zulassungsbescheinigung für das Kraftfahrzeug nicht ausgehändigt wird und dieser lediglich über den Fahrzeugbrief und den Führerschein verfügt. Die Vorgehensweise von Maodou New Car Network ähnelt der von Dangeche. Herr Zhong sagte dem Reporter der IT Times, dass die Eigentumsübertragung erst nach der letzten Zahlung erfolgen könne.

Das heißt, nachdem Verbraucher ein neues Auto ohne Anzahlung oder mit einer Anzahlung von 10 % gefahren haben, schließen sie lediglich einen Leasingvertrag mit der von der Website-Plattform angegebenen Leasinggesellschaft ab. Bei den monatlich gezahlten Gebühren handelt es sich strenggenommen um Mietwagengebühren. Zudem unterliegen Leasingunternehmen keinen Beschränkungen hinsichtlich der Kreditquoten durch die People's Bank of China und die China Banking and Insurance Regulatory Commission. Dabei handelt es sich eigentlich um ein „Mietkauf“-Modell, das im Ausland seit vielen Jahren beliebt ist. Verbraucher können zunächst kostengünstiger ein Auto mieten. Wenn sie nach einer gewissen Zeit mit dem Auto zufrieden sind, können sie es direkt kaufen. Dieses Modell wurde vor einigen Jahren von inländischen Offline-4S-Stores eingeführt, entwickelte sich jedoch nicht schnell. Einer der Hauptgründe dafür ist, dass es sich bei den meisten dieser Leasing-Kauf-Modelle um Altmodelle handelt und die Wahrscheinlichkeit, das Auto ein Jahr nach dem Kauf zurückzugeben, sehr hoch ist. Da das Eigentum nicht beim Käufer liegt, ist die Streitbeilegung im Falle eines Streits äußerst kompliziert.

Im Geschäft in der Danggeche Zhongshan North Road traf der Reporter Ding Chao (Pseudonym), der gekommen war, um sich um einen Kratzer an seinem Auto zu kümmern. Am Vorabend des diesjährigen Frühlingsfestes bestellte er im Danggeche Zhongshan North Road Store einen Infiniti im Preis von rund 300.000 Yuan, mit einer Anzahlung von über 30.000 Yuan und einer monatlichen Rate von über 7.000 Yuan. Als er das Auto abholte, stellte er einen Kratzer fest. Ich hatte es eilig, das Auto zu benutzen, also nahm ich es trotzdem. Die Filiale in der Zhongshan North Road bot mir als Entschädigung eine Tankkarte im Wert von 2.000 Yuan oder eine gleichwertige Karte an, und ich stimmte zu. Doch auch nach über einem Monat Wartezeit hatte Ding Chao noch immer keine Entschädigung erhalten. Er rief mehrmals beim Kundendienst an, doch die Antwort des Kundendienstes war immer: „Der Vorgang läuft.“

In einem Wutanfall stellte Ding Chao die Zahlung der monatlichen Raten ein. Der Vertragsbruch führte jedoch nicht nur zu Verzugsgebühren von etwa 35 Yuan pro Tag, sondern vor über einer Woche wurde sein Auto auch mitten in der Nacht von einem Autohändler abgeschleppt. „Im Auto befanden sich die Gewerbeerlaubnis und andere Dokumente meiner Firma, was mich während dieser Zeit daran hinderte, Firmenangelegenheiten zu regeln.“ Nach vielen erfolglosen Versuchen, den Kundendienst zu kontaktieren, blieb Ding Chao nichts anderes übrig, als in das Geschäft zu gehen, in dem er das Auto abgeholt hatte, um nach einer Lösung zu suchen. „Ich hoffe, dass ich die Sachen zuerst rauskriege und mich dann um die Kratzer, die monatlichen Zahlungen und andere Probleme kümmere“, sagte Ding Chao.

Gemäß Artikel 237 des Vertragsgesetzes der Volksrepublik China ist ein Finanzleasingvertrag ein Vertrag, bei dem der Leasinggeber das Leasingobjekt vom Verkäufer kauft, basierend auf der Wahl des Leasingnehmers zwischen Verkäufer und Leasingobjekt, und es dem Leasingnehmer zur Nutzung überlässt, und der Leasingnehmer die Miete zahlt. Im ersten Jahr ist die Beziehung zwischen dem Autobesitzer und der Plattform im Wesentlichen eine Leasingbeziehung. Sobald der Autobesitzer mit der Rückzahlung in Verzug gerät, kann die Anzahlung für das Auto nur noch als Miete behandelt werden. Das Eigentum am Fahrzeug verbleibt bei der Plattform, und die Plattform kann nach Belieben über das Fahrzeug verfügen und es an andere verkaufen. Li Qian erklärte.

In Bezug auf das vertragswidrige Verhalten bei der Beschlagnahmung des Fahrzeugs nach dem Fälligkeitsdatum teilte der Kundendienst von Danggeche Reportern mit, dass die Benutzer in der SMS-Benachrichtigung über die Überfälligkeit nicht darüber informiert würden, dass das Fahrzeug abgeschleppt werde, und dass ihnen selbstverständlich auch nicht die genaue Abschleppzeit mitgeteilt werde. Eine Benachrichtigung der Nutzer erfolgt erst nach dem Abschleppvorgang.

Aus diesem Grund errichten einige kleine Plattformen für den „Autokauf ohne Anzahlung“ bewusst Hindernisse, damit Autokäufer den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen können, was de facto zu einem Vertragsbruch führt. Mittels GPS-Ortung und den in der Hand behaltenen Schlüsseln können sie das Auto dann direkt abschleppen oder sogar ein zweites Mal beleihen. Autokäufer müssen nicht nur weiterhin hohe Mieten zahlen, sie können sich das Auto auch nicht leisten. Dabei handelt es sich auch um den „Routinekredit“, der in letzter Zeit von den Aufsichtsbehörden und den öffentlichen Sicherheitsbehörden streng unter Beschuss genommen wurde.

Ein Branchenkenner erklärte dem Reporter der IT Times, dass es neben den Risiken von „Ponzi-Krediten“ im Falle eines Verkehrsunfalls definitiv schwieriger sein werde, damit umzugehen, als wenn man auf seinen eigenen Namen mit einem Auto handelt, da man die Gewerbeerlaubnis, das Dienstsiegel usw. der Plattform brauche.

Der Kundendienst des Taobao-Flagship-Stores Danggeche teilte dem Reporter der IT Times mit, dass man, wenn man die Versicherungspolice auf der Plattform hinterlegt hat und in einen Verkehrsunfall verwickelt wird, direkt die Kundendienst-Hotline anrufen kann, wo man bei der Lösung des Problems helfen wird. Es gab jedoch keine detaillierte Erklärung, wie man damit umgehen soll.

Erst mieten, dann kaufen? Es gibt noch viele "Fallstricke"

Die Finanzpläne von Danggeche und Maodou New Car Network sehen beide Ratenzahlungspläne von zwei Jahren oder sogar länger vor. Danggeche bietet für die Schlusszahlung einen Ratenzahlungsservice an, d. h. nach einem Jahr kann das Eigentum am Fahrzeug übertragen werden, die Schlusszahlung muss jedoch in Raten zurückgezahlt werden. Da die zuvor gezahlten Gebühren 20 % überschritten haben, beantragt der Autokäufer tatsächlich einen neuen Kredit, wie bei einem Gebrauchtwagen. Bei Maodou New Car ist die Leasingmethode identisch mit der Basismethode. Egal ob 24, 36 oder 48 Perioden, jede Monatszahlung zählt als Miete und mit der Kaufpreiszahlung ist die Übertragung des Nutzungsrechts abgeschlossen.

Beide Websites bieten Autorückgabedienste an. Nach Ablauf eines Jahres können Verbraucher bei Unzufriedenheit eine Rückgabe verlangen. Tatsächlich gibt es jedoch viele Bedingungen für die Rückgabe des Autos. Beispielsweise schreibt Dangeche vor, dass die jährliche Kilometerleistung 20.000 Kilometer nicht überschreiten darf (für den darüber hinausgehenden Betrag wird eine Kilometergebühr erhoben). Das Fahrzeug muss geprüft werden und es muss bestätigt werden, dass es den in den „Fahrzeugprüfnormen“ genannten Punkten entspricht. die Fahrzeuginspektion und -untersuchung enthält keine in den „Normen zur Identifizierung von Fahrzeugen bei schweren Unfällen“ genannten Punkte; gegen das Fahrzeug liegen keine ungeklärten Verkehrsverstöße und keine Bußgelder vor; Beide Parteien bestätigen den aktuellen Status des Fahrzeugs und begleichen die angefallenen Kosten. Das Fahrzeug und die zugehörigen Materialien werden geliefert, bevor die Rückgabe abgeschlossen ist. Branchenkenner haben herausgefunden, dass weniger als 1 % der Menschen ihr Auto tatsächlich zurückgeben können.

Neben der schwierigen Rückgabe des Autos ist auch die vorzeitige Rückzahlung des Kredits nicht einfach. Das Offline-Verkaufspersonal von Danggeche teilte dem Reporter mit, dass bei vorzeitiger Rückzahlung keine Strafe anfällt, der Kundendienst des Taobao-Flagship-Stores von Danggeche hingegen sagte, dass die nächsten 36 Raten im Voraus zurückgezahlt werden könnten, der zu zahlende Strafzins jedoch 0,5 % der monatlichen Zahlung betrage.

Die Meinungen der Leute aus den verschiedenen Kanälen sind unterschiedlich. Wie sieht also der tatsächliche Ablauf aus? Herr Ma, der auf der Danggeche einen Skoda Octavia gekauft hatte, geriet in eine Situation, die ihn völlig überraschte. Die Anzahlung für das Auto betrug im ersten Jahr 13.700 Yuan, die monatliche Rate 1.999 Yuan und die Schlussrate 99.900 Yuan. Nachdem er das Auto ein Jahr lang benutzt hatte, wollte er es kaufen, empfand jedoch die Zinsen für die Restzahlung in Raten als zu hoch und wollte daher die Restzahlung in einer Summe leisten. Als er jedoch auf die Danggeche-App klickte, um die Restzahlung für das Auto zu beantragen, stellte er fest, dass zusätzlich zum Restbetrag von 99.900 Yuan im Gesamtbestellbetrag auch eine Versicherungsumwandlungsgebühr von 4.217,92 Yuan anfiel. Würde er diese Gebühr nicht bezahlen, wäre er nicht in der Lage, den Saldo auszugleichen. Herr Ma klickte erneut auf „Verlängerung beantragen“. Auf dieser Seite ist angegeben, dass bei einer Verlängerung des Leasingvertrags um ein Jahr eine einjährige Versicherung abgeschlossen werden kann und die monatliche Rate 2.998 Yuan beträgt. Der Restbetrag von 88.800 Yuan muss jedoch nach einem Jahr bezahlt werden. Insgesamt betragen die Kosten für die Verlängerung des Mietvertrags um ein Jahr 124.776 Yuan. „Die Gebühr für die Versicherungsumstellung ist tatsächlich noch im Preis inbegriffen“, sagte Herr Ma gegenüber Reportern, was bedeutet, dass er gezwungen war, die Versicherung für das zweite Jahr abzuschließen. „Obwohl ich das Auto zurückgeben kann, empfinde ich es als Verlust, dieses Geld auszugeben, nachdem ich es ein Jahr lang gefahren bin. Wenn ich es kaufe, kann ich mir für den Gesamtpreis, den ich bezahlt habe, tatsächlich eine High-End-Version dieses Autos kaufen.“

Als Gewinner des Qingyun-Plans von Toutiao und des Bai+-Plans von Baijiahao, des Baidu-Digitalautors des Jahres 2019, des beliebtesten Autors von Baijiahao im Technologiebereich, des Sogou-Autors für Technologie und Kultur 2019 und des einflussreichsten Schöpfers des Baijiahao-Vierteljahrs 2021 hat er viele Auszeichnungen gewonnen, darunter den Sohu Best Industry Media Person 2013, den dritten Platz beim China New Media Entrepreneurship Competition Beijing 2015, den Guangmang Experience Award 2015, den dritten Platz im Finale des China New Media Entrepreneurship Competition 2015 und den Baidu Dynamic Annual Powerful Celebrity 2018.