CNNIC: Vergleichende Analyse von Online-Banking- und Nicht-Bank-Online-Zahlungsnutzern

Derzeit gibt es viele verschiedene Möglichkeiten der Online-Zahlung, aber im Allgemeinen können sie je nach Kanal in Online-Banking-Zahlungen und Online-Zahlungen ohne Bankeinzug unterteilt werden. Zu den ersteren gehören die Industrial and Commercial Bank of China, die China Construction Bank usw., und zu den letzteren gehören Alipay, Tenpay, 99Bill usw. Letztere werden auch als Zahlungsinstitute von Drittanbietern bezeichnet. Obwohl für die Online-Zahlung ohne Bankverbindung ebenfalls ein Bankkonto erforderlich ist und die beiden Kanäle als indirekte und direkte Zahlungskanäle eng miteinander verbunden sind, gibt es zwischen ihnen dennoch Unterschiede. Welche Art von Menschen nutzen also bevorzugt welchen Kanal zum Bezahlen? Mit anderen Worten: Was sind die Unterschiede zwischen den Nutzern dieser beiden Zahlungskanäle?

Basierend auf der Datenanalyse der chinesischen Internet-Datenplattform stellte CNNIC-Analyst Li Changjiang fest, dass es erhebliche Unterschiede zwischen den Benutzern dieser beiden Arten von Zahlungskanälen gibt. Die Daten stammen aus den Benutzerzugriffsaufzeichnungen von 17 Online-Banken und 24 Online-Zahlungswebsites von Nicht-Banken im März 2013 auf der China Internet Data Platform. Die Ergebnisse der Datenanalyse lauten wie folgt:

Erstens ist die Nutzerstruktur der beiden Kanäle hinsichtlich des Geschlechts grundsätzlich gleich. Das Verhältnis von Männern zu Frauen beträgt beim Online-Banking 56,2:43,8 und bei nicht-bankgebundenen Online-Zahlungen 55,9:44,1.

Zweitens gibt es hinsichtlich des Alters deutliche Unterschiede in der Nutzerstruktur der beiden Kanäle. Nutzer des Internet-Bankings sind älter als Nutzer von Online-Zahlungen, die nicht über Banken erfolgen. Der Anteil der Online-Banking-Nutzer im Alter von „10–19“ und „20–29“ ist geringer als der der Online-Zahlungsnutzer, die keine Banken sind. Der Anteil der Online-Banking-Nutzer im Alter von „30–39“, „40–49“, „50–59“ und „60 und älter“ ist höher als der der Online-Zahlungsnutzer, die keine Banken sind. Dafür kann es zwei Gründe geben: Erstens ist die Online-Zahlung zwar eine neue Sache, Banken sind jedoch traditionelle Einrichtungen, die meisten Banken sind staatliche Institutionen, und Menschen mittleren und höheren Alters vertrauen Banken vergleichsweise stärker. Zweitens unterhalten Banken Kooperationsbeziehungen mit vielen Unternehmen und Institutionen, beispielsweise bei der Lohn- und Gehaltsabrechnung usw. Menschen mittleren und höheren Alters, die viele Jahre gearbeitet haben, verfügen fast alle über mindestens ein Bankkonto. Auf dieser Basis ist die Nutzung des Online-Banking-Geschäfts der Bank selbstverständlich. Bei Online-Zahlungen ohne Bankverbindung ist dieser Komfort nicht gegeben.

Drittens gibt es auch aus der Perspektive des Bildungshintergrunds erhebliche Unterschiede in der Nutzerstruktur der beiden Kanäle. Nutzer des Online-Bankings verfügen über ein höheres Bildungsniveau als Nutzer von Online-Zahlungen, die nicht über Banken abgewickelt werden. Der Anteil der Online-Banking-Nutzer mit Realschulabschluss ist geringer als der der Online-Zahlungsnutzer, die keine Bank nutzen. Der Anteil der Online-Banking-Nutzer mit Abitur, Fachoberschulabschluss, Junior-College-Abschluss, Bachelor-Abschluss, Master-Abschluss und höher ist höher als der der Online-Zahlungsnutzer, die keine Bank nutzen. Der Grund hierfür könnte darin liegen, dass die Online-Zahlung ohne Bankverbindung einfach zu handhaben ist und diese Bequemlichkeit den Benutzern deutlich vermittelt wird, sodass Internetbenutzer mit niedrigerem Bildungsniveau eher geneigt sind, sich für die Online-Zahlung ohne Bankverbindung zu entscheiden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sich Banken im Wettbewerb um Online-Zahlungen nicht mit den verschiedenen bereits bestehenden Komfortbedingungen zufrieden geben sollten, sondern sich einem breiteren Spektrum von Internetnutzern zuwenden, kundenfreundlicher sein, proaktive Dienste bereitstellen und die Servicequalität verbessern sollten.