SlashGear: Umfrage zeigt, dass viele US-Autokäufer zu viel für ihre Autokredite bezahlen

Jeder, der schon einmal einen Neu- oder Gebrauchtwagen über einen Autohändler gekauft hat, weiß, dass die Suche nach einem Auto und das Finden des perfekten Autos zwar meist Spaß macht, die meisten Menschen jedoch Angst vor dem Finanzamt haben. In der Finanzabteilung werden Autokäufer häufig gebeten, eine Reihe von Zusatzgarantien und -services hinzuzufügen, die den monatlichen Preis für ein neues Auto erheblich erhöhen können.

Jeder, der schon einmal ein Auto verkauft hat, ist wahrscheinlich mit einer Taktik vertraut, die in der Finanzabteilung angewandt wird und laut SlashGear „Holding Points“ genannt wird. Sogenannte „Haltepunkte“ treten beispielsweise dann auf, wenn die Kreditwürdigkeit einer Person einen Zinssatz von 1,9 % rechtfertigt. Allerdings erlauben viele Händler und Banken dem Finanzamt, Prozentpunkte auf diesen Satz aufzuschlagen, daher kommt auch der Begriff „Haltepunkte“. Wenn der Käufer zustimmt, kann der Zinssatz für den Käufer erheblich höher sein als seine Kreditwürdigkeit. Durch harte Arbeit und eine gute Kreditwürdigkeit erhalten die Leute einen Zinssatz von 1,9 %, anstatt am Ende 3,9 %, 4,9 % oder sogar mehr zu zahlen, je nach Händler und Staat. Dieses zusätzliche Geld geht normalerweise an den Händler.

Die meisten Händler teilen ihren Käufern dies nicht mit, es ist jedoch eine gängige Praxis. Allerdings haben sich die Leute von Consumer Reports im vergangenen Jahr mit Autokrediten befasst und bestätigt, dass viele Autokäufer eine Menge Geld für ihre Kredite bezahlen. Das vielleicht Beunruhigendste, was die Untersuchung ergab, war die Tatsache, dass in einigen Fällen Verbraucher mit guter Kreditwürdigkeit, die Anspruch auf erstklassige Zinssätze hatten, mit Subprime-Krediten belegt wurden.

Ein in der Umfrage genanntes Beispiel war ein Einwohner Marylands, der vor zwei Jahren trotz ausgezeichneter Kreditwürdigkeit einen Toyota Camry, Baujahr 2018, zu einem Zinssatz von 19 Prozent kaufte. Natürlich würden viele Leute in einer solchen Situation dem Käufer die Schuld dafür geben, dass er einem so hohen Zinssatz zugestimmt und sich vor dem Autokauf nicht mit dem Kaufprozess und seiner Kreditwürdigkeit vertraut gemacht hat. Im Vergleich dazu erhielten Käufer mit ähnlicher Kreditwürdigkeit bei ähnlichen Transaktionen Zinssätze von etwa 4,5 %, wie die Umfrage ergab. Dies bedeutet, dass der Käufer trotz seiner guten Bonität im ersten Fall 14,5 % mehr Zinsen zahlen musste.

Während es selten vorkommt, dass jemand für einen erstklassigen Kredit mit einem so hohen Zinssatz in Frage kommt, ist es sicherlich nicht ungewöhnlich, den effektiven Jahreszins um einige Prozentpunkte zu erhöhen. Bei manchen Händlern ist das Halten von Haltepunkten eine äußerst gängige Praxis, die bei jeder Transaktion zum Einsatz kommt, die sie ihrer Meinung nach abschließen können.

Normalerweise besteht die beste Möglichkeit, einem solchen Problem entgegenzuwirken darin, die eigene Kreditwürdigkeit des Käufers und die voraussichtliche Zinshöhe zu ermitteln. Viele der Kredit-Scores, die Credit Karma und Banken sowie Kreditkarten über ihre Apps und Websites anbieten, basieren nicht auf den Score-Typen, die Autokreditgeber normalerweise verwenden. Käufer können ihren eigenen Score ermitteln, indem sie die Dienste von Kreditauskunfteien direkt in Anspruch nehmen.

Eine weitere interessante Tatsache aus der Umfrage ist, dass die durchschnittliche monatliche Autorate im Vergleich zu vor zehn Jahren deutlich gestiegen ist. Heute zahlen Käufer durchschnittlich fast 600 US-Dollar pro Monat, eine Steigerung von 25 % gegenüber vor 10 Jahren. Obwohl sich die durchschnittliche Kreditlaufzeit deutlich verlängert hat, ist die durchschnittliche Monatsrate um 25 % gestiegen.

Die meisten Kreditgeber der Autohersteller finanzieren ein Fahrzeug für bis zu 84 Monate, wobei sich viele Menschen in der Regel für 72 Monate entscheiden. Für diejenigen, die ihr Auto nach Ablauf der Kreditrückzahlung behalten möchten, ist eine so lange Kreditlaufzeit möglicherweise kein Problem. Für viele Käufer, die ihr Auto nur ein paar Jahre behalten möchten, bedeutet eine längere Kreditlaufzeit jedoch höhere Zinsen und ein höheres negatives Eigenkapital, wenn sie es in Zahlung geben möchten.

Von cnbeta